Bangkok-
In einem Land, das zunehmend von Online-Betrug heimgesucht wird, ergreifen die thailändischen Finanzaufsichtsbehörden entschlossene Maßnahmen, um die Netzwerke zu zerschlagen, die sogenannte „Mule“-Konten ausnutzen – Bankkonten, die von Betrügern zum Waschen gestohlener Gelder genutzt werden. Dieses aggressive Vorgehen hat jedoch zu weitreichenden Beeinträchtigungen für unschuldige Kunden – sowohl Ausländer als auch Thailänder – geführt und ein dringendes Eingreifen der Bank of Thailand (BOT) erforderlich gemacht.
Am 13. September 2025 kündigte der stellvertretende Gouverneur der Thailändischen Handelskammer, Daranee Saeju, Pläne für ein wichtiges Treffen am darauffolgenden Montag mit Geschäftsbanken und dem Anti-Online-Betrugszentrum (AOC) an, um die Verfahren zum Einfrieren und Freigeben verdächtiger Konten zu verfeinern. Diese Entwicklung erfolgt vor dem Hintergrund einer Flut von Beschwerden von Thailändern und insbesondere ausländischen Kunden, die ohne Vorwarnung, oft wochenlang, keinen Zugriff auf ihre Gelder hatten.
Das für den 15. September 2025 angesetzte Treffen soll Verfahrensmängel beheben, die unbeabsichtigt legitime Kontoinhaber in die Falle locken. Thailand kämpft mit einem ausgeklügelten Betrugs-Ökosystem, das jährlich für Milliardenverluste verantwortlich ist. Diese Maßnahmen verdeutlichen das Spannungsfeld zwischen nationaler Sicherheit und individuellen Finanzrechten. Dieser Artikel befasst sich mit den Hintergründen des Problems, den wichtigsten Aussagen von Beamten, den spezifischen Herausforderungen für ausländische Kunden und den weitreichenden Auswirkungen auf den thailändischen Bankensektor.
Der Aufstieg der Mule-Konten und die Notwendigkeit von Einfrierprotokollen
Thailand hat sich zu einem Hotspot für Online-Betrug entwickelt. Verbrechersyndikate operieren oft von Nachbarländern wie Kambodscha und Myanmar aus. Diese Gruppen rekrutieren Einheimische oder ahnungslose Einzelpersonen, um Bankkonten zu eröffnen, die als „Maultiere“ für den Empfang und die Überweisung illegaler Gelder dienen. Laut Daten des AOC wurden allein in den ersten beiden Monaten des Jahres 92,000 über 2025 solcher Konten gesperrt. Seit der Gründung des Zentrums im November 547,558 kam es insgesamt zu 2023 Sperrungen. Darüber hinaus verhafteten die Behörden zwischen Dezember 523 und Januar 2024 2025 Inhaber von „Maultierkonten“, was das Ausmaß des Problems verdeutlicht.
Das Einfrieren dieser Konten ist ein wichtiges Instrument im Kampf gegen Betrug. Daranee Saeju erklärte am 13. September: „Das Einfrieren verdächtiger Konten war entscheidend, um gestohlene Gelder aufzuspüren und an die Opfer zurückzuzahlen.“ Sie erklärte, dass das AOC in Zusammenarbeit mit Geschäftsbanken die Ermittlungen zu Finanztransaktionen intensiviere, um möglichst viel Geld für die Opfer zurückzuerhalten. Dieser Prozess verlief jedoch nicht reibungslos. In den letzten Wochen wurden im Rahmen einer umfassenden Razzia der Technology Crime Suppression Division (TCSD) und der Banken Tausende von Konten – sowohl von Privatpersonen als auch von kleinen Unternehmen – eingefroren. Dies löste eine „Bankenkrise“ aus, mit Berichten über landesweite Panik und einen Ansturm auf Bargeldabhebungen.
Die Bank of England (BOT) räumte ein, dass diese Sperrungen zwar auf Konten abzielen, die von bestätigten Geldwäscherei-Konten empfangen werden, die rasche Ausweitung der Ermittlungen jedoch auch unschuldigere Nutzer treffen könnte. „Es wurden nur Konten eingefroren, die Geld von Geldwäscherei-Konten erhalten haben“, behauptete Saeju, räumte aber ein, dass die Verfahren verfeinert werden müssten, um Kollateralschäden zu minimieren. Online-Kommentare widersprachen ihrer Aussage, insbesondere viele ausländische Rentner gaben an, dass sie lediglich ihre Renten und Gelder aus dem Ausland wie gewohnt eingezahlt hätten und nichts mit Betrug oder Geldwäscherei-Konten zu tun hätten. TPN Media weist darauf hin, dass einige Banken auch nach Kunden gesucht haben, die unrechtmäßig Konten mit ungültigen Visa wie Touristen- oder DTV-Visa eröffnet hatten, oder nach Kunden, deren SIM-Karten nicht mit ihrer Kundenregistrierung übereinstimmten, was ein separates Problem darstellt.
Die Behörden haben sich vorläufig darauf geeinigt, die Verfahren zum Einfrieren und Aufheben der Gelder zu aktualisieren. Die neuen Maßnahmen sollen unmittelbar nach der Sitzung am Montag umgesetzt werden. Betroffenen Personen mit gesperrten Konten empfiehlt das BOT, sich an die AOC-Hotline unter 1441 (Durchwahl 2) zu wenden, um Hilfe bei der Aufhebung der Beschränkungen zu erhalten. Es wird ein thailändischsprachiger Mitarbeiter empfohlen.
Offizielle Stellungnahmen zum Einfrier- und Auftau-Dilemma
Daranee Saejus Äußerungen vom 13. September waren Teil einer breiteren Bemühung, die Öffentlichkeit zu beruhigen und gleichzeitig Korrekturmaßnahmen zu skizzieren. Als stellvertretende Gouverneurin für Zahlungssystempolitik und Verbraucherschutz im Finanzbereich wies sie auf zwei Hauptursachen für die jüngsten Verfahrensfehler hin: technische Störungen in den Verifizierungssystemen und eine zu weit gefasste Anwendung der Verdachtskriterien. „Die Behörden arbeiten daran, die Verfahren zum Einfrieren und Aufheben der Sperrung zu verbessern, um Betrügern wirksam entgegenzuwirken und gleichzeitig sicherzustellen, dass normale Kunden nicht beeinträchtigt werden“, erklärte sie. Saeju drängte außerdem auf eine schnellere Auszahlung der Gelder für diejenigen, die nachweislich nicht an Betrügereien beteiligt waren, und verwies ungelöste Fälle an die Verbraucher-Hotline 1213 des BOT.
Auch andere Beamte betonten die Notwendigkeit eines ausgewogenen Verhältnisses. Der Minister für digitale Wirtschaft und Gesellschaft, Prasert Chanthararuangthong, der die AOC beaufsichtigt, betonte wiederholt die Bedeutung der Zusammenarbeit zwischen Banken, der Anti-Geldwäschebehörde (AMLO) und den Strafverfolgungsbehörden. In früheren Erklärungen aus dem Jahr 2025 wies Prasert darauf hin, dass landesweit über 1.66 Millionen Geldwäsche-Mule-Konten eingefroren worden seien, und schrieb dies den gemeinsamen Bemühungen im Rahmen des Notstandsdekrets zu technologiebezogenen Straftaten zu. Er warnte zudem vor Strafen für Betrüger, darunter bis zu drei Jahre Gefängnis und Geldstrafen von 300,000 Baht.
Die Bank of India untersuchte auch spezifische Vorfälle, wie etwa einen Systemfehler, der Anfang der Woche zu irrtümlichen Sperrungen führte. Die Banken wurden angewiesen, betroffene Kunden zu entschädigen und Schutzmaßnahmen gegen Wiederholungen zu ergreifen. „Wenn der Prozess nicht den Zentralbankvorschriften entspricht, müssen die Banken sofort Korrekturmaßnahmen ergreifen“, bekräftigte Saeju in einem ähnlichen Zusammenhang zur Banken-Compliance. Diese Aussagen spiegeln einen Konsens unter den Behörden wider: Zwar ist ein hartes Durchgreifen unerlässlich, doch sind Verfahrensänderungen zwingend erforderlich, um unangemessene Härten zu vermeiden.
Frustration ausländischer Kunden: Eine wachsende Welle von Beschwerden
Während die jüngsten Sperrungen in erster Linie auf betrügerische Transaktionen abzielen, äußern ausländische Kunden seit Monaten ihren Unmut über ähnliche Probleme, die oft nichts mit Geldwäscherei zu tun haben, sondern mit strengeren Know-Your-Customer- (KYC-) und Anti-Geldwäsche-Regeln (AML) zusammenhängen. Seit Anfang 2025 führen Geschäftsbanken eine strenge Identitätsprüfung durch und sperren Konten von Ausländern ohne Langzeitvisum. Touristenvisa, darunter das 180-tägige Destination Thailand Visa (DTV), reichen nicht mehr aus, um Konten zu führen oder zu eröffnen. Diese Politikänderung zielt zwar auf die Eindämmung von Betrug ab, führt aber bei Expats und Besuchern zu Chaos.
Berichten zufolge wurden Tausende Konten eingefroren, insbesondere russische Staatsbürger; schätzungsweise 40,000 bis 50,000 Russen leben in Thailand. In sozialen Medien und Expat-Foren wimmelt es von Geschichten über plötzliche Kartensperrungen, verweigerten Online-Zugang und Schwierigkeiten beim Abheben von Geldern. Ein Reddit-Nutzer beschrieb, wie er morgens aufwachte und ein eingefrorenes Bankkonto mit über 800,000 Baht vorfand, das 2019 legal mit einem Ruhestandsvisum eröffnet worden war. Die Reaktivierung dauerte zwei Wochen. „Das ist ein neues Level des Wahnsinns“, klagte ein anderer Expat in einem Kommentarthread der thailändischen Nachrichten und betonte, wie sehr diese Politik den Alltag beeinträchtigt – von der Mietzahlung bis hin zu medizinischen Notfällen.
Die Frustration rührt von inkonsistenter Durchsetzung und mangelnder klarer Kommunikation her. Banken stoppten im Januar 2025 neue Touristenkonten und begannen, bestehende rückwirkend einzufrieren, oft ohne vorherige Ankündigung. Ein Skandal im Mai 2025, bei dem Bankangestellte verhaftet wurden, weil sie Betrügern bei der Eröffnung von 462 Mule-Konten im Zusammenhang mit einem Betrug in Höhe von 2.2 Milliarden Baht geholfen hatten, beschleunigte diese Maßnahmen. Ausländer berichten von unterschiedlichen Erfahrungen in den Filialen: Einigen gelingt dies mit zusätzlichen Dokumenten wie Heiratsurkunden oder Eigentumsurkunden, während andere wiederholt abgelehnt werden.
Kritiker argumentieren, dass die Regeln zwar globalen Standards entsprechen, Thailands vom Tourismus geprägte Wirtschaft jedoch außer Acht lassen. Russische Touristen in Phuket und Pattaya sind am stärksten betroffen, da sie über eingefrorene Gelder, die für Reise- und Lebenshaltungskosten unerlässlich sind, Empörung auslösen. „Kein Wunder, dass die Leute anfangen, andere Reiseziele in Betracht zu ziehen“, schrieb ein Kommentator. Die BOT reagierte, indem sie Banken anordnete, Fälle direkt mit Kunden zu klären und Identitäten umgehend zu überprüfen. Ausländische Kontoinhaber spüren die Auswirkungen jedoch weiterhin, insbesondere da tägliche Überweisungslimits (z. B. 50,000 Baht) die Unannehmlichkeiten noch verschlimmern.
Auswirkungen und der Weg nach vorn
Das bevorstehende Treffen von BOT, AOC und Banken ist ein entscheidender Moment, um Thailands Kampf gegen Betrug mit dem Verbraucherschutz in Einklang zu bringen. Durch die Vereinfachung von Freigabeprozessen und die Verbesserung der Überprüfungsgenauigkeit hoffen die Behörden, das Vertrauen der Bevölkerung wiederherzustellen. Für ausländische Kunden könnten klarere Richtlinien zur Visaberechtigung anhaltende Störungen abmildern, was möglicherweise die Unterstützung von Expat-Gruppen erfordert.
In der Zwischenzeit sollten betroffene Personen – ob Thailänder oder Ausländer – ihre Unterlagen (Reisepässe, Visa, Adressnachweise) zusammentragen und umgehend ihre Banken oder Hotlines kontaktieren. Auswanderer empfehlen häufig, ihre Konten auf mehrere Banken zu verteilen, um eine vollständige Sperrung zu vermeiden. Da Thailand seine digitale Wirtschaft vorantreibt, könnten diese Reformen einen Präzedenzfall für die Balance zwischen Sicherheit und Zugänglichkeit schaffen und sicherstellen, dass der Kampf gegen Betrug nicht genau die Kunden vergrault, die das Wachstum des Landes vorantreiben.
Dieser Artikel wird vom Team von The Pattaya News werbefrei präsentiert, da es sich um ein wichtiges Thema handelt, das viele unserer Leser betrifft.
Die Originalversion dieses Artikels finden Sie unter Die Pattaya-Nachrichten.
